小年糕成長日記

什麼是 OIU 境外保單?

X : 所謂的 OIU 境外保單，指的是國際保險業務 Offshore Insurance Unit，簡稱 OIU，簡單說就是國外保險公司賣的保單，只是因為其產品未經台灣金管會核准，擔心保戶的權益沒有保障，所以如果違法銷售的話，可能會處 3 年以下有期徒刑，得併科新台幣300萬元以上、2千萬元以下罰金。

因為銷售不合法，在台灣如果沒有門路的話，是找不到保險銷售業務人員可以服務的，因此又被稱作地下保單，但買的話倒是沒有什麼問題，國內的法規並沒有明令禁止國人投保境外的保險公司，並且因為境內外保單有明顯的利差，國內的保險公司也都會再向境外保險公司投保。

譬喻起來就像是透過 etoro 在台灣投資美股，在台灣 etoro 也是無牌經營，不受金管會監理，但在境外 etoro 是合法的交易平台，你可以選擇用較低的手續費在 etoro 投資美股，也可以透過券商的複委託合法的下單，只是手續費較高昂。

為什麼 X 一家人都買 OIU 境外保單?

X : 以 CP 值來說，境外保單相對便宜很多，同樣的價錢可以買到更多的保障，而且台灣國內的保單因法規限制，15 歲前壽險沒有理賠，但境外的保單沒有這項限制。

以重大傷病險來舉例，我們家做過境內外保單的比較 : 

國內的保單 1 年繳 5 萬 4，滿約 20 年，總共要支付保險公司 108 萬，重大傷病的理賠額度為 200 萬，但是如果出險理賠其中一項後續就沒有再理賠。

境外的保單 1 年繳 3 萬 9 ，滿約 25 年，總共要支付保險公司 97萬 5，重大傷病的理賠額度為 300 萬，出險理賠有續賠 。( 如果很不幸的今年中其中一項理賠條件，明年又中另一項，可理賠兩次。 )

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